Adósminosítés
A bank a hitelért hozzá forduló ügyfelérol egy értékelést készít. Ennek keretében feltárja a pénzkihelyezés kockázatát, megvizsgálja a leendo adós fizetoképességét és készségét. A bank részben erre a dokumentumra alapozza hitelkérelemrol szóló döntését.
Állampapír
Állami kibocsátású követelést megtestesíto értékpapír. A jegybank (MNB), mint az állam bankja a gazdaságpolitika megvalósítása érdekében a monetáris politika különbözo eszközeit alkalmazhatja, ezek egyike az állampapír kibocsátás.
Fajtái: sorsjegy, kötvény, kincstárjegy, járadéklevél, stb. További részletek >>
Állami Pénz- és Tokepiaci Felügyelet(ÁPTF)
A bankok felügyeletét ellátó közigazgatási szerv volt jogutódának létrejöttéig.
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PFSZ) a bankszféra és az értékpapír kereskedelem területén muködo felügyeletek összevonásával 2000.áprilisában jött létre.
Alapkamat
Banki irányadó kamat. Az ügyfelek minosítésüktol függoen alapkamat+felár alkalmazásával megállapított kamaton kapják a hitelt, csak a legjobb adósok esetében tekint el a bank a felár alkalmazásától.
Aktív bankügylet
A bank eszközeit érinto ügylet, ide sorolható például a hitelezés, a faktorálás, a forfetírozás, a lízing vagy a garanciavállalás.
Akkreditív
Okmányos meghitelezés. A külkereskedelmi forgalomban használt fizetési forma, nagy biztonságot tud nyújtani mind a két félnek. A vevo megbízásából és számlájának terhére egy akkreditívet nyitó bank vállal visszavonhatatlan fizetési igéretet, amennyiben az ügylethez kapcsolódó okmányokat megegyezésnek megfeleloen benyújtják hozzá.
ATM
Bankautomata, amely kártya használatával készpénz felvételére/befizetésre, számlaegyenleg lekérdezésére alkalmas.
Átutalás
Az átutalás tulajdonképpen készpénz használata nélküli fizetési mód. A megbízó arra utasítja a bankot, hogy a nála vezetett bankszámláról írjon át egy meghatározott összeget a megbízásban szereplo személy, intézmény bankszámlájára.
Átvezetés
Egy ügyfél két alszámlája közti átutalás.
Auditálás
Mérleg/könyvvizsgálat. Az éves zárlati munkálatok során a megfelelo szakképesítéssel és felhatalmazással rendelkezo szakember által elvégzett elemzés, amelynek célja az adott szervezet gazdálkodásának, számviteli rendjének vizsgálata.
Avizálás
Akkreditívet nyitó bank értesítése az adott ügyletben résztvevo partner bank felé.
Bankgarancia
A bank határozott idore vállalt, visszavonhatatlan fizetési igérete arra az esetre, ha a szerzodo fél nem vagy nem a vállaltak szerint teljesíti kötelezettségét. A bankgarancia önálló kötelezettségvállalás, a szerzodo felek közötti jogviszonytól független és visszavonhatatlan. Leggyakoribb formái: ajánlati, elolegvisszafizetési, jótállási, vámgarancia stb.
Balance order
Egy vállalat saját rendelkezésu, azonos devizanemu alszámláinak összevont kezelése a cég pénzügyi pozíciójának optimalizálása érdekében. Így jobb betétesi pozíciót érhetnek el vagy belso finanszírozással csökkenthetik a külso hitelállományt.
Bankközi zsírórendszer
A bankok közötti fizetési forgalmat (számlaforgalmat) lebonyolító elszámolási rendszer. Magyarországon a zsírórendszert a GIRO Rt. muködteti, amelynek közvetve vagy közvetlenül minden bank tagja.
BAR (KHR) rendszer
A Bankközi Informatika Szolgáltató (BISZ) Rt. által üzemeltetett banki adósnyilvántartó rendszer. A társaságot 13 hitelintézet hozta létre. Adatállományát 130 intézmény (foleg bankok, takarékszövetkezetek) által nyújtott információkkal tölti fel. A feketelistára (nem fizeto adósok) azok a magánszemélyek kerülnek fel, akiknek a tartozása meghaladja a 90 napot és a mindenkori minimálbér havi összegét. A kiegyenlítetlen tartozást örökre, az idoközben kifizetettet 2011.márciusától már csak 1 évig tartják nyilván a korábbi 5 évvel szemben.
Mit kell tudni a BAR-listáról?
Bemutatóra szóló
A tulajdonos neve nem szerepel a terméken, annak dokumentumain (pl.betét, részvény).
Betét
Betétnek nevezik a banknál kamat elérése érdekében számlán elhelyezett pénzösszeget. A látra szóló betét a folyószámlán lévo olyan pénz, amelyrol az ügyfél bármikor rendelkezhet. A látra szóló betétek után alacsonyabb kamatot fizet a bank, mint a lekötött, határidos betétek után. A határidos betétek lehetnek folyamatosan megújulók, ebben az esetben a lejáratot követoen a betét összege (vagy annak kamattal növelt összege) ismét, automatikusan lekötésre kerül. A takarékbetétként elhelyezett megtakarításokról külön okmányt, takarékbetétkönyvet állítanak ki az ügyfél részére. A takarékbetét is kamatozik, a kamatok jóváírása jellemzoen az év végén vagy a betét megszunésének napján történik. A takarékbetét lehet látra szóló, lekötéses, illetve vannak még ún. nyereménybetétkönyvek is (ilyen az autónyeremény-betétkönyv), amelyre nem fizetnek kamatot, hanem idoközönként nyereménytárgyakat sorsolnak ki a betétesek között.
További részletek >>
Betéti kártya
Számlán lévo pénzeszköz erejéig pénzfelvételre, vásárlásra használható kártya.
Befekteto-védelmi Alap (BEVA)
Az Alapot a befektetési szolgáltatók hozták létre azzal a céllal, hogy a befektetoket a befagyott követeléseik egy részéig kártalanítsa. A befektetési szolgáltató a tevékenységéhez szükséges engedélyt csak abban az esetben kapja meg, ha csatlakozott az Alaphoz. A kártalanításhoz felhasznált összeg a tagok díjbefizetésébol származik. Befagyott az a követelés, amelyet a lejáratot követo 5 napon belül nem tud az Alap tagja a befekteto rendelkezésére bocsátani. Az Alap személyenként és befektetési helyenként összevontan fizet, a kártalanítást a követelés befagyását követo 30 napon belül kezdi meg. (Az 1996. évi CXI. törvény vonatkozi rá.)
A BEVA részletes ismertetése
Biztosítékok
A bankok a hitel visszafizetésének biztosítékaként rendszerint valamilyen biztosítékot szoktak kérni a hitelfelvevotol. Nemfizetés esetén a bank ebbol elégíti ki az ügyféllel szembeni követelését. A biztosítékok (fedezetek) legfontosabb típusai: kezesség, zálog, engedményezés, óvadék, opció.
BUBOR
Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb
Az MNB állapítja meg a mértékét a banki kamatok figyelembevételével és teszi közzé minden nap ezt az irányadó kamatlábat. Egyre elterjedtebb a BUBOR alapú hitelezés, az ezen felül felszámított kamatfelár mértéke a banki hitelminosítés függvénye.(BUBOR: Budapest Interbank Offered Rate, azaz Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb.) BUBOR értéke
Cash-pool
Egy vállalatcsoport bankszámláinak összevont kezelése annak érdekében, hogy optimalizálják a cégek pénzügyi pozícióját, jobb betétesi pozíciót érjenek el vagy belso finanszírozással csökkentsék a külso hitelállományt. Az önálló vállalatok számláinak záróegyenlegét minden nap egy kijelölt számlán összevonják, a bank erre a magasabb összegre fizet betéti kamatot vagy szükség esetén lehetové teszi a tagok közötti keresztfinanszírozást. Következo nap reggel az egyenlegek visszavezetésre kerülnek. (Egyéb összevont számlakezelési formák: balance order, interest-pool, stb.)
Céltartalék
A bank várható veszteségei vagy kétes követelései után céltartalékot kell képeznie az eredménye terhére, amit a veszély elmúlásával felszabadíthat. A céltartalékok képzésével kapcsolatos eloírásokban óriási eltérések vannak az egyes számviteli standardok (MSZSZ, IAS, US GAAP) között.
Corporate Finance
Teljes köru vállalati pénzügyi szolgáltatás.
Csoportos átutalás/beszedés
Rendszeres, ismétlodo jellegu, kisebb összegu átutalások/beszedések kötegelt, elektronikus feldolgozása. Célja a bankköltségek csökkentése (Ilyen lehet pl. a bérfizetés vagy közszolgáltató cégek díjbeszedése).
Deviza
A deviza külföldi fizetoeszközre (valutára) szóló követelés. (Számlán elhelyezett külföldi pénz.) A devizaszámláról elsosorban külföldi utazás céljára szoktak pénzt felvenni, fizetési forgalomban a forint helyett nem használható. A devizaszámlán elhelyezett összegek leköthetoek. A forint konvertibilissá válásával, ami azt jelenti, hogy szinte korlátozás nélkül lehet külföldi valutához jutni forint ellenében, csökkent a devizaszámlák jelentosége. A legtöbb bank meghatározza azt a minimális összeget, amellyel számlát lehet nyitni, illetve amekkora összeget lehet lekötni. A devizaszámla nyitása lehet megtakarítási, befektetési forma is.
A külföldön történo fizetések lebonyolításának biztonságos, olcsó és kényelmes eszköze a forint alapú bankkártyák használata.
Egységesített Betéti Kamatláb Mutató (EBKM)
A 41/1997.sz. kormányrendelet eloírja, hogy a hitelintézeteknek az egyes betétek összehasonlíthatósága érdekében közzé kell tenniük az EBKM-et, amelynek számításánál a kamatösszegben csak a ténylegesen kifizetendo összeg veheto figyelembe.
Segítségével egységes alapon vehetoek figyelembe a betéti kamatlábak, közzétételére a hitelintézeteket a jogszabály kötelezi. További részletek >>
Egységesített Értékpapír Hozam Mutató (EHM)
Azoknál az értékpapíroknál, amelyeknél a még hátralévo futamidore a kamat a kibocsátó által megállapításra került, kötelezo az EHM-et a jogszabályban eloírt módon, két tizedesjegy pontossággal közzétenni. Annak érdekében, hogy a befektetok az egyes értékpapírokat könnyebben összetudják hasonlítani kötelezo az EHM közzététele.
Elotörlesztési díj
A bankok a hitelezési gyakorlatukban a szerzodéstol eltéro idopontban történo hiteltörlesztés esetén díjat számíthatnak fel.
Értékpapír
Vagyoni jogot vagy követelést megtestesíto okirat, melynek birtoklása nélkül nem érvényesítheto a követelés. Az értékpapírok átruházhatóak (forgathatóak).
Fajtái:
- kibocsátó szerint: állampapírok; -sorsjegy, kötvény, kincstárjegy, járadéklevél, stb.; magánpapírok-részvény, kötvény, váltó, csekk, stb.
- szolgáltatás tárgya szerint: pénzpapír, árupapír (közraktárjegy)
- tartalma szerint- követelést (váltó), részesedést megtestesíto (részvény), lehet bemutatóra, névre, vagy rendeletre szóló
- hozam szempontjából: fix, változó, vegyes kamatozású
Faktorálás
Követelés (szerzodés szerint járó bevétel) harmadik fél által történo megvásárlására vonatkozó ügylet.
Mire jó a faktoring?
Fedezet
Lásd biztosíték.
Fedezetigazolás
A fedezet meglétét igazoló dokumentum. Leggyakrabban a bankszámla pillanatnyi egyenlegérol, bizonyos céllal zárolt összegrol szóló banki nyilatkozat.
Futamido
A betét elhelyezésének vagy hitel fennállásának idotartama. A kezdonaptól a lejáratig terjedo idoszak. Számításánál vagy az induló vagy a lejárati napot nem számítjuk hozzá a futamidohöz.
Fogyasztási hitel
A mindennapi életünkhöz tartozó kisebb-nagyobb áruk és szolgáltatások megvásárlásához nyújtott kölcsön.
Folyószámla
Pénzmozgatásra, átutalásra, betételhelyezésre stb. alkalmas bankszámla.
Folyószámlahitel
Rövid lejáratú, átmeneti pénzhiány fedezésére szolgáló hitelkeret, amelynek lehívása autómatikusan, a bank egyedi engedélye nélkül történik. (Többet költhetünk, mint amennyi pénz van a számlánkon.)
Forgóeszközhitel
Általában egy évnél rövidebb futamideju, forgóeszköz finanszírozására szolgáló vállalati hitel típus.
Garancia
A bank díjfizetés ellenében átvállalja a nemfizetés kockázatát. Vállalja, hogy kifizetést fog teljesíteni az elozetesen megállapított feltételek szerint.
Határidos üzlet (Futures)
A bank treasury részlege által az ügyfél részére végzett elsosorban árfolyam változások kockázatának kivédésére szolgáló konstrukció.
Hirdetmény
A banki termékekre vonatkozó, a bank üzleti helyiségeiben kifüggesztett tájékoztató, mely a kamatok, díjak, jutalékok, költségek és más szerzodéses feltételek ismertetésére szolgál.
Hitelbírálati díj
A hitelkérelem elbírálásáért fizetett díj.
Hitelezés
Pénz kölcsönzése kamatfizetés ellenében. Klasszikus bankári tevékenység: a saját és betéti forrásokból összegyujtött pénzeszközök kihelyezése.
Hitel
A különbözo hitelek nyújtása a betétgyujtés mellett a kereskedelmi bankok legjellemzobb tevékenysége. Amikor a bank hitelt nyújt, lényegében pénzt ad az ügyfélnek késobbi visszafizetésre, kamat fejében. A hitelek kamata általában magasabb, mint a betétek kamata, a különbség fedezi a bank költségeit és képezi a nyereségét (marge). A hiteleket vagy lejáratkor egy összegben vagy törlesztorészletekben kell visszafizetni. A törlesztorészletek a lakóssági hiteleknél az esedékes kamat és más felszámított díj, kezelési költség összegét is magukban foglalhatják. A hitel visszafizetésének biztosítékaként rendszerint valamilyen biztosítékot szoktak kérni a hitelfelvevotol. Nemfizetés esetén a bank ebbol elégíti ki az ügyféllel szembeni követelését. A kereskedelmi bankok általában elkülönítve kezelik a lakossági és a vállalkozói hitelügyeket. A lakossági hitelek lehetnek személyi hitelek és áruvásárláshoz, illetve szolgáltatások vásárlásához kötodo hitelek, a vállalkozói hitelek alapesetei az éven belüli forgóeszköz hitel, folyószámlahitel (rulírozó hitel), éven túli forgóeszköz hitel és beruházási hitel.
Hitelbírálati díj
A hitelkérelem elbírálásáért a bank által felszámított külön díj. A kérelem benyújtásakor kell megfizetni.
Hitelkártya
Olyan bankkártya, amelynek felhasználásával a bank által meghatározott hitelkeret erejéig lehet pénzt költeni, mely összeget aztán kamataival együtt kell visszafizetni.
További részletek >>
Hitelkockázat
Egy banknak az általa hitelezett vállalat vagy egyén bizonytalan jövobeli fizetoképességébol eredo kockázata, amely legrosszabb esetben a hitel és a kamatok összegének teljes elvesztését is jelentheti. A bank a kockázat feltárása érdekében rendszeresen minosíti az adósait és a kihelyezett hiteleit.
Hitelminosítés
A hitelfelvevo egy adott típusú hitelének kockázatát jellemzo mutató, amelyet a hitelminosíto intézet ad. A hitelminosítés kialakítása gondos elemzésen alapul, és a hitelfelvevo nemfizetési kockázatát fejezi ki. A hitelminosítés alapján a hitelnyújtó dönthet a hitel odaítélésérol, visszavonásáról (felmondásáról) illetve annak árazásáról.
Home/electronic banking
Számítógépen keresztül történo banki (elsosorban számlavezetési) szolgáltatások.
Hozam
Százalékos formában megadott éves mutatószám, amely azt mutatja meg, hogy milyen arányban gyarapszik a befektetett pénzünk a lejáratig.
Hozamgarancia
Bizonyos befektetési termékeknél a bank által vállalt/garantált minimum hozam.
Ingatlanhitel
Ingatlan vásárlására, felújítására stb. felhasználható jelzáloghitel.
Inkasszó
Az egymással üzleti kapcsolatban álló partnerek megállapodást kötnek arra, hogy a pénzügyi teljesítés olyan módon történik, hogy a jogosult (pl. közüzemi vállalat) az adott összegre bankján keresztül beszedési megbízást indíthat, amelyet a kötelezett fél bankja az elozetes megállapodás alapján köteles teljesíteni a fizeto fél értesítése, egyedi engedélye nélkül. A megállapodás lehet egyszeri és folyamatos jellegu.
Inkasszó II.
Fizetési mód, melynek lényege az, hogy a szerzodo felek megegyeznek arra vonatkozóan, hogy az adott áru vagy szolgáltatás ellenértékét a kötelezett úgy fizeti meg, hogy a jogosult fél azt a számlájáról leemelheti. (pl. közüzemi díjbeszedés).
Interest-pool
A cash-pool számlakezelési forma egy fejlettebb változata. Ebben az esetben az önálló vállalatok számláinak záróegyenlegét csak egy technikai számlára vezetik át, a kamatokat ez alapján számítják ki és osztják majd arányosan szét. Azonban a cash-pool rendszertol eltéroen tényleges, fizikai egyenleg átvezetésre nem kerül sor, így a számlák záróegyenlege nem nullát, hanem a tényleges értéket mutatja (könnyebb könyvelés).
Jegybank
Központi bank. Kettos bankrendszeru gazdaságokban a bankok bankja. Feladata többek között a bankrendszer irányítása, rendelkezik a pénzkibocsátás jogával, devizahatósági jogkörökkel, stb. Magyarországon a Magyar Nemzeti Bank a jegybank.
Jelzáloghitel
A hitel fedezeteként ingatlan szolgál, melyre a hitelt folyósító jelzálogjogot jegyeztet be.
Kamatfelár
Az alapkamaton felül fizetendo többletkamat. A bank az adott ügylet kockázata alapján magasabb kamatot vár el.
Késedelmi kamat
A késedelmes fizetés esetén futamido arányosan felszámított bünteto kamat.
Kezelési költség
Az adott ügymenet (pl. hitelfolyósítás) költségeivel kapcsolatban felszámított költség.
Készpénzkímélo
Olyan szolgáltatás, amely készpénz nélküli fizetésre alkalmas eszközökkel történik, pl. bankkártya, csekk.
Kezesség
A kezesség a különbözo hitelfelvételekhez kapcsolódóan a hitel visszafizetésének biztosítékaként jöhet jóba. Az adós helyett nemfizetés esetén a kezes felel, o tartozik fizetni. Az egyszeru kezesség esetén elobb az adóson kell behajtani a tartozást, s ha ez sikertelen, akkor lehet a kezestol követelni a fizetést. Az ún. készfizeto kezesség esetében a fizetést elmulasztó adós helyett rögtön a kezesen követelhetik a tartozást. Ha bank vállalja a kezességet, akkor az minden esetben készfizetoi kezesség.
Kompetencia (döntési hatáskör)
A bank egy alkalmazottjának (pl. fiókvezeto) vagy nála magasabb beosztású személynek a hitelezés területén meghatározott döntési hatásköre. A kompetenciát többnyire összeghatárokban határozzák meg, az adott sávhoz meghatározott hitelkihelyezésrol csak a megfelelo kompetenciájú vezetoi szinten dönthetnek.
Kondíció
Az adott termék, szolgáltatás igénybevételének feltételei, díjtételei. Bankok kondíciói
Konvertibilis számla
A devizaszabályok szerint külföldinek minösülo ügyfél számára vezetett számla
Konvertibilis forint kártya
Külföldön és belföldön egyaránt használható bankkártya, amelyhez egy forint számla kapcsolódik. Külföldi használat során a forint átváltásával devizában történik a fizetés.
Konverzió
Pénz átváltása más devizára (valutára)
Közraktárjegy
Közraktárban elhelyezett áruról kiállított értékpapír (igazolás), amely az áru feletti rendelkezés minden jogát megtestesíti. Két részbol áll, egy árujegybol és egy értékjegybol.
További részletek a közraktárjegyekrol
Kötvény
Állandó és elore meghatározott kamatozású és lejáratú értékpapír, amelynek a visszafizetése meghatározott ütemezés szerint történik az esedékes kamatokkal.
Hitelviszonyt megtestesíto okirat, amely nem biztosít tulajdonosi jogokat.
Látra szóló betét
Olyan betételhelyezés, ahol a pénz egy számlára kerül, de nincs lekötve egy adott futamidore, hanem bármikor felhasználható. Azonban ezért alacsonyabb a kamata.
Bankok betéti kamatai
Lekötött betét
A betét elhelyezése egy meghatározott idotartamra történik, annál korábban csak valamilyen bünteto feltétel mellett lehet a betéti összeghez hozzájutni.
Bankok betéti kamatai
Letétkezelés
A kereskedelmi bankoknál biztonságos orzésre el lehet helyezni különbözo értékpapírokat, részvényeket, betéti okiratokat. A bankok a letétek orzéséért és kezeléséért díjat és kezelési költséget számítanak fel.
Likviditás
A bank fizetoképessége. Az is elofordulhat, hogy egy bank bár jövedelmezoen helyezi ki hiteleit, nem figyel arra, hogy mindig legyen azonnal felhasználható pénzeszköze (eszközrendszere) arra az esetre, ha betétesei ki szeretnék váltani elhelyezett pénzüket. Nem megfelelo likviditásmenedzsment esetén a bank könnyen csodbe mehet.
Lombard hitel
Valamilyen értékpapír (diszkont kincstárjegy, részvény, kötvény, stb) fedezete mellett folyósított hitel.
További részletek a lombard hitelekrol
Loro számla
Külföldi banknak hazai kereskedelmi banknál vezetett számlája.
Mérlegen kívüli tételek
Olyan banki vagy vállalati kötelezettségvállalások illetve követelések, amelyek a hagyományos számviteli módszerekkel nem írhatók le, a mérlegben nem tüntethetok fel, azonban jelentos hatással lehetnek a cég vagyonának értékére. A mérlegen kívüli tételek közé tartoznak a nyitott derivatív-pozíciók, a garancia-vállalások, az overdraft hitelkeret, és az akkreditívek.
Mérlegfoösszeg
A bank aktivitásának jelzoszáma. A bank rendelkezésére álló eszközöket fejezi ki.
Minimum egyenleg
Az a minimális összeg, amelynek egy számlán mindig rendelkezésre kell állnia
Minimum nyitóegyenleg
Az a minimális összeg, amelynek egy számlán annak megnyitásakor vagy kapcsolódó szolgáltatás igénybevételekor meg kell lennie
Névre szóló
A tulajdonos neve megjelenik a megtakarítási terméken és a kapcsolódó dokumentumokon.
Nostro számlák
Hazai kereskedelmi banknak egy külföldi banknál vezetett számlája, melynek segítségével külföldi átutalásait bonyolítja.
Nyíltvégu befektetési alap
Olyan pénzügyi alap, amelyet határozatlan idore hoztak létre.
További részletek >>
Óvadék
Biztosíték típus. Egyes szolgáltatások igénybevételekor a bank az adott számlán elhelyezett összeget biztosítékként leköti.
OBA
Az Országos Betétbiztosítási Alap 1993-ban alakult, korábban a lakossági betéteket az állam garantálta. Célja: a hitelintézetek betéteseinek védelme. A hitelintézetek által fizetett rendszeres és kötelezo befizetésekbol pénzügyi alapot képez, majd az esetleges banki fizetésképtelenség esetén ebbol teljesít kifizetéseket a betétesek felé.
Minden olyan névreszóló betétre fizet (Ft és deviza egyaránt), amelynél a tulajdonos személy szerint azonosítható. A kifizetés értékhatára bankonként értendo. Tehát az Alap több bank fizetésképtelensége esetén minden egyes bankban lévo névreszóló betétre és annak kamatára vállalja a kifizetést nem csak magánszemélyeknek, de társaságoknak, egyesületeknek stb.) is.
További részletek a Betétbiztosításról
Országkockázat
A nem hazai befektetok, hitelnyújtók által viselt olyan kockázat, amely a célország politikai, jogi illetve makrogazdasági stabilitásának hiányából fakad.
Önrész
Saját ero kifejezést is használják helyette. Hitelfelvételkor az igénylo által biztosított pénz. (Pl. nagyobb értéku beruházásnál a bank elvárja a hitelfelvevo hozzájárulását is a cél megvalósításához.)
Passzív bankügylet
A bank forrásait érinto ügylet, idetartozik a betétgyujtés, bankközi forrásfelvétel, vagy az értékpapír-eladás.
Pénzforgalmi szolgáltatás
Pénzmozgással járó bankszolgáltatások gyujtoneve.
PIN kód
Az ügyfél azonosítására szolgáló titkos számkód. Kibocsátására és használatára úgy kerül sor, hogy a titkos jellege megmaradjon. (Pl. kártya tulajdonosának azonosítására szolgáló számsor, a bank sem ismeri.)
Privat Banking
Tehetosebb magánszemélyek felé irányuló banktevékenység gyujtoneve.
Prolongálási jutalék
A hitel futamidejének hosszabbításakor felszámított jutalék.
Referencia kamat
Valamilyen típusú irányadó kamat.
Refinanszírozás
Az az ügylet, amelynek keretében egy bank az általa nyújtott hitel finanszírozására egy másik banktól hitelt vesz fel. A másik bank lehet egy nagyobb nemzetközi bank, vagy a jegybank.
Rendelkezésre tartási díj
Abban az esetben, amikor a bank hitelkeretet bocsát az ügyfele rendelkezésére, akkor a le nem hívott (nem folyósított) hitelrész után díjat számít fel, mivel az összeg folyamatos késszenlétben tartása költséget jelent számára.
Retail Banking
Általános lakossági banktevékenység gyujtoneve.
Rulírozó betét
Speciális látra szóló betét, ahol folyamatos pénzelhelyezés mellett az ügyfél rendelkezik a legkisebb felveheto összegrol.
Spot ügylet
Minden olyan tokemozgással járó, egyszeri deviza adásvétel, amelynél a teljesítés idopontja a kötésnapot követo azon nap, mely mindkét devizában munkanap és ameddig mindkét devizában eltelt két munkanap.
Swap ügylet
Swap ügylet minden olyan deviza csere ügylet, mely két egyidoben megkötött, azonos devizanemek közötti, de ellentétes irányú (azonnali és határidos) váltásból áll, amelyeknél az egyik devizában azonos a kötések összege.
Számlanyitási díj
A bank által a számla megnyitásáért fizetendo díjtétel.
Számla- (folyószámla) vezetés
A bankszámla a bank nyilvántartása a nála elhelyezett betétekrol és az eszközölt kifizetésekrol. A lakossági bankszámlára (kezdetben átutalási betétszámlának nevezték) az ügyfelek átutaltathatják rendszeres havi jövedelmüket, és utasíthatják a bankot, hogy rendszeres fizetési kötelezettségeiket (lakbér, társasházi közös költség, közüzemi díjak) átutalással rendezze. Ezeket a számlán történo mozgásokat szokták a bankok jóváírásnak (bejövo tételek) és terhelésnek (kimeno tételek) nevezni. A bankok a betétszámla (vagy hitelkeret) fedezetével, meghatározott feltételek mellett bankkártyát is bocsátanak az ügyfél rendelkezésére. A bankszámlán történtekrol (kifizetések, jóváírások, költségelszámolások) a bank az ügyfelet havi számlakivonat megküldésével értesíti. A bankszámla egyenlege kamatozik. A látra szóló kamatnál magasabb kamatot fizet a bank, ha a bankszámlán lévo összeg egy részét leköti az ügyfél.
A forintban vezetett bankszámlák mellett lehetoség van devizaszámla nyitására is. A devizaszámláról elsosorban külföldi utazás céljára szoktak pénzt felvenni. A devizaszámlán elhelyezett összegek leköthetok. A forint konvertibilissá válásával, ami azt jelenti, hogy szinte korlátozás nélkül lehet külföldi valutához jutni forint ellenében, csökkent a devizaszámlák jelentosége. A legtöbb bank meghatározza azt a minimális összeget, amellyel számlát lehet nyitni, illetve amekkora minimum összeget le lehet kötni. A devizaszámla nyitása lehet megtakarítási, befektetési forma is.
Szavatoló toke
Egy bank szavatoló tokéje a saját tokéjének és az alárendelt kölcsöntokéjének az összege, a bank hosszú távú, hátrasorolt forrásainak mutatója. A szavatoló toke megmutatja a bank hitelezoinek, betéteseinek, hogy egy esetleges csod vagy felszámolás esetén mekkora toke áll rendelkezésükre.
Széfszolgáltatás
Értékek biztonságos orzésére a bank területén kialakított egyedileg zárható szekrény.
Személyi hitel
Olyan lakossági hiteltípus, amelyet tárgyi fedezet nélkül, a hitelfelvevo jövedelmi helyzete, személyi körülményei alapján történo hitelvizsgálattal helyeznek ki. A hitelt bármilyen célra fel lehet használni.
Szindikált hitel
Olyan nagyhitel, mely nyújtásának kockázatát egy bank nem tudja, vagy nem akarja felvállalni, ezért a hitel nyújtására egy bankokból álló konzorciumot (szindikátust) szervez. Így bár egy hitelszerzodés jön létre, az adóssal szemben több hitelnyújtó áll, megosztva a terheket és a kockázatot.
Társkártya
Egy már meglévo kártyaszámlához kapcsolódó további bankkártya.
Teljes Hiteldíj Mutató (THM)
Az a belso kamatláb, amely kifejezi az adott hiteltermék esetén az ügyfél által fizetendo összdíj mértékét. Számításánál a prolongálási költség, késedelmi kamat, biztosítási és garanciadíjak, valamint átutalási díjak nem vehetoek figyelembe. A pénzügyi intézménynek biztosítania kell, hogy az ügyfél a szerzodés aláírása elott megismerhesse a THM-et és az ügylet összes körülményét, feltételét.
További részletek a THM-rol.
Termin
Tokemozgással nem járó, egyszeri árfolyam megállapodás a forinttal szemben. Az ügyletben a felek arra vállalnak kötelezettséget, hogy ha meghatározott külföldi pénznem üzletkötés napján jegyzett határidos forintárfolyama és a lejárati napra ténylegesen jegyzett forintárfolyama különbözik, az árfolyam különbözetet a szerzodésben meghatározott devizaösszeg tekintetében egymásnak forintban megfizetik.
Tokeellátottság
A bank saját tokével való ellátottsága. Minél nagyobb a bank saját tokéje, annál kisebb annak valószínusége, hogy fizetésképtelenné válik. A tokeellátottság legfontosabb jellemzoje a tokemegfelelési mutató.
Tokemegfelelés (Capital Adequacy)
A bank tokével való ellátottsága az idegen forrásaihoz, illetve a kockázatos eszközeihez viszonyítva. A tokemegfelelési mutató = (Saját toke + Alárendelt kölcsöntoke) / Kockázattal korrigált mérlegfoösszeg. A BIS szerint a tokemegfelelési mutató ajánlatos, hogy 8 százaléknál magasabb legyen, egy bankra ekkor mondhatjuk, hogy a tokeellátottság szempontjából biztonságos.
Trade financing
Külkereskedelmi ügylet finanszírozására irányuló banktevékenység.
Treasury
A bank központi forráselosztó egysége. Feladata a bank belso (forrásgyujto és kihelyezo egységei) közötti közvetítés, valamint a bank likviditási, kamatlábkockázati pozíciójának kezelése, rendszerint bankközi piaci és derivatív-piaci ügyletek révén.
Türelmi ido
A hitel törlesztésekor a toke visszafizetésére adott haladék. Ez ido alatt csak a kamatot kell fizetni).
Trezor
A kereskedelmi bankoknál biztonságos orzésre el lehet helyezni különbözo értékpapírokat, részvényeket, okiratokat, bérelni lehet továbbá széfet is. A filmekbol ismert széfek a bank megfelelo biztosággal kialakított termében sorakozó kisebb-nagyobb fémkazetták, amelyekbe különbözo értéktárgyakat, fontos iratokat lehet elhelyezni rövidebb-hosszabb idotartamra. Tulajdonképpen az otthoni páncélszekrényt helyettesítik. A bankok a letétek orzéséért díjat és kezelési költséget számítanak fel.
Üzletszabályzat
A hitelintézet a részére engedélyezett és általa rendszeresen végzett tevékenységekre vonatkozó általános szerzodési feltételeit köteles üzletszabályzatba foglalni. Ezt köteles a bank az ügyfél fogadásra nyitva álló helyiségeiben közzé tenni, és ingyenesen az ügyfél (vagy jövobeli ügyfél, érdeklodo) rendelkezésére bocsátani.
Vállalati üzletág (Wholesale banking)
A kereskedelmi bankok nagy vállalkozásokkal és egyéb kiemelt ügyfelekkel (pl. más bankokkal, költségvetési szervekkel) kapcsolatos tevékenységeinek gyujtoneve. A vállalati üzletág meghatározó szolgáltatása a hitelezés, de idetartoznak a vállalati betét-, és értékpapírügyletek is.
Valuta
Fém vagy papír alapú külföldi fizetoeszköz. Abban különbözik a devizától, hogy az számlán elhelyezett külföldi pénz.
VIBER
A VIBER (Valós Ideju Bankközi Elszámolási Rendszer) a GIRO rendszer mellett muködö, annál gyorsabb elszámolási (átutalási) rendszer. Azonnali (valós idoben) történo tranzakciókra nyújt lehetoséget. Tehát az átutalás gyakorlatilag azonnal megjelenik a partner bankjánál és a fogadó bank köteles azt még aznap ügyfele rendelkezésére bocsátani. A VIBER megbízás a bankban történo rögzítést követoen visszavonhatatlan. A tranzakciók díja igen magas, általában 0,5 % (min 10 eFt max. 100 eFt), a díj megfizetése az átutalást követoen azonnal esedékes.
A VIBER rendszer igénybevételére 2000.július 01-tol van mód.
Visa
A Visa elnevezésu nemzetközi kártyatársaság elektronikus vagy papír alapú fizetésre vagy pénzfelvételre alkalmas kártyája.
Visa Electron
A Visa nemzetközi kártyatársaság csak elektronikus fizetésre vagy pénzfelvételre alkalmas kártyája.
|
